Как выбрать лучший ипотечный кредит для своих нужд

Ипотека остаётся оптимальным способом покупки недвижимости, при котором приобрести квартиру и пользоваться ей можно прямо сейчас, а возвращать деньги — постепенно, в течение нескольких лет. Банки предлагают несколько кредитных программ на жильё для разных категорий клиентов.

Что важнее всего при ипотечном кредитовании

При выборе программы нужно учесть следующее:

• Банк выдаст не больше 79,9% стоимости жилья. Остальное вносит клиент в качестве первоначального взноса. Чем крупнее сумма ПВ, тем выше вероятность одобрения кредита и меньше переплата.

• Ежемесячный платёж по ипотеке не должен превышать 50% дохода заёмщика. Иначе есть риск, что он не сможет вернуть деньги банку. Чтобы установить оптимальную сумму платежа, нужно правильно выбрать срок погашения кредита и не покупать слишком дорогую недвижимость.

• Некоторым категориям доступно льготное ипотечное кредитование по сниженным процентным ставкам и с другими выгодными условиями. Есть программы для сотрудников ИТ-компаний, семей с детьми, а также дальневосточная и для покупки новостройки с господдержкой.

Учесть всё помогает калькулятор ипотечного кредитования. С его помощью просто определить, какую сумму можно получить в банке, размер ежемесячных платежей, оптимальный срок договора. Сервис подскажет, какую недвижимость выгоднее взять с учётом величины ПВ, а также величину налогового вычета и возможность сэкономить при покупке вторички.

Из каких программ можно выбирать

Есть стандартные программы, которые действуют на общих основаниях, и льготные, предполагающие помощь от государства. Второй вариант выгоднее, если клиент соответствует требованиям программы:

• Калькулятор ипотечного кредитованияСемейная — доступна семьям или с двумя несовершеннолетними детьми, или с одним ребёнком, рождённым после 1 января 2018 года, или с ребёнком-инвалидом. Можно взять до 12 млн ₽.

• Для ИТ-специалистов, которые работают в аккредитованных Минцифрой компаниях. Клиенту должно быть до 50 лет, после 35 лет нужно иметь определённый доход и подтвердить его.

• На новостройку с господдержкой — доступна всем гражданам в сумме до 6 млн ₽, если они прежде не пользовались льготами по ипотеке.

• Дальневосточная и Арктическая — для покупки жилья и проживания в соответствующих регионах. Могут получить супруги до 36 лет, родители того же возраста с детьми до 19 лет, учителя и медики со стажем от пяти лет, работники ВПК, переехавшие в регион в рамках региональных программ повышения мобильности трудовых ресурсов, или вынужденные переселенцы с территорий Украины, ЛНР и ДНР.

Выгодный кредит можно взять и без льгот. В Альфа-Банке его оформляют на новое и вторичное жильё, квартиру, дом. Первоначальный платёж при любом варианте можно увеличить за счёт материнского капитала. Есть шанс получить ипотеку без стартового взноса под залог уже имеющегося жилья. Доступно и рефинансирование кредита, чтобы уменьшить ежемесячный платёж.

Что дальше

Как только заёмщик с помощью калькулятора определил лучшие условия ипотеки, он может подать онлайн-заявку. Это позволит сэкономить время и деньги благодаря скидке в 0,3%. Более низкую ставку получают также:

• зарплатные клиенты;

• те, кто покупает недвижимость у партнёров Альфа-Банка;

• клиенты с обслуживанием Альфа-Премиум.

Предварительное одобрение заявки происходит за одну минуту, сообщение приходит на телефон. Нет необходимости подтверждать доход, достаточно представить паспортные данные. Одобрение действует в течение двух месяцев, за которые можно найти подходящую квартиру.